Dlžník - je ... Ochrana dlžníkov. Dlžník - Definícia

Fungovanie finančného systému vo svete nie je možné bez takého dôležitého mechanizmu, ako je poskytovanie úverov. Credit - vzťah ekonomickej povahy vzniknuté medzi subjektmi z finančných transakcií, je poskytnúť požičal (vypožičaný) hodnotu, aby sa dosiahlo určité účely, pod podmienkou, že splácanie, platobné a splatnosti.

kreditový systém

Účelom kreditného systému je mobilizácia dostupné prostriedky s cieľom poskytnúť im v obmedzené použitie za poplatok. Systém je komerčná banka štruktúru. Jej hlavnou činnosťou je návrhu úverov a vkladov a vkladov. Okrem komerčných bánk sú dôležití účastníci kreditového systému sú: centrálne banky, špecializované úverové a finančné inštitúcie. Väčšina krajín má kreditný systém, troj- alebo štyri úrovne: na prvej úrovni - centrálne banky na strane druhej - rôzne formy bánk (úspory, investície, hypotéky, komerčné). Na tretej úrovni - nebankového úveru a finančných organizácií. To poukazuje na štvrtej úrovne, ktoré zahŕňajú poistenie a penzijné fondy, družstevné záložne a ďalšie. fungovanie systému stanoveného interakcií medzi účastníkmi úverových vzťahov.

Subjekty úverových vzťahov

Predmetom týchto vzťahov sú veriteľ a dlžník. Vzťahy medzi nimi sú určované potrebou mať zásobu dlžník peniaze a jeho prítomnosť a čo je dôležitejšie, aby výstup veriteľmi. To znamená, že veriteľ - to je strana, ktorá poskytuje pôžičky (pôžička / úver). Dlžník - je strana, ktorá získa úver (pôžičku / úver) a predpokladá, že povinnosť vrátiť vypožičané finančné prostriedky včas.

Jedna a tá istá osoba v rámci finančných a úverových vzťahov môžu byť súčasne ako veriteľ i ako dlžník. Definovať to v tomto prípade je taká, že napríklad individuálne, takže si pôžičku v banke pôsobí ako dlžníka, v tomto prípade, banky - ako veriteľa. Zároveň je prítomnosť vkladu v banke mení účastníci o miestach vzťahy. A individuálne - veriteľa a banka je dlžník.

Predmetom úverových vzťahov

Hlavnou zložkou vzťahu medzi dlžníkom a veriteľom je objekt prenosu. Prenos objektov úverové vzťahy - je požičal, alebo tzv nerealizované, náklady. Inými slovami, veriteľ má k dispozícii finančné prostriedky, usadil a zastavil sa vo svojom pohybe. Vďaka úveru, je možné začať nový cyklus pokračovať v obehu a priame finančné prostriedky do obehu. Je to dosť, aby pôžičku dlžníka za určitých podmienok. Z tohto pohľadu je dlžník - osoba, ktorá tým, že príjem a obrat vo výške vyplatených súm umožňuje nesmie byť prerušený obvod financií. To v konečnom dôsledku urýchľuje proces reprodukcie. To prejde charakter úverov je dôležitou súčasťou úveru a finančných vzťahov.

Ďalšou dôležitou podmienkou pre fungovanie úveru je splatná a zachovanie práv vlastníctva veriteľa prostriedkov, ktoré sú k dispozícii na použitie u dlžníka. Jedným zo záruk splácania dlžníka bonity.

Základným princípom úveru - zachovanie jeho hodnoty

Tým, že poskytuje prostriedky pre použitie veriteľa, je dôležité, aspoň pre ich analýzu a udržiavať, ako zvýšiť maximum. Splnenie týchto podmienok je jedným zo základných úverovej kvality.

V skutočnosti to nie je vždy možné, aby plne realizovať. Hlavné nebezpečenstvo úveru účastníkov a finančné vzťahy, sú inflačné procesy. Výsledkom prepadových kanálov peňažného obehu je prebytok peňazí , a v dôsledku toho zníženie jej kúpnej sily. Dlžník - osoba, ktorá preberá povinnosť splácať úver. Ale v situácii, keď inflácia vrátil v hotovosti, pri zachovaní menovitej svetlosti, vlastne už utsenonnuyu formu. Avšak, existuje mnoho ďalších rizík, pri výskyte, ktorý prijal úver nie je schopný splatiť v súlade s podmienkami pôžičky. A to nie je vždy chyba spočíva iba na dlžníka. Často sa jedná o porušenie svojich legitímnych práv vedie k takýmto katastrofálnym výsledkom.

Ak chcete chrániť zákonné záujmy dlžníkov

Spočiatku kreditnej dlžník - je slabšia z právneho hľadiska strany. Finančné inštitúcie minimalizovať dopad na zákazníkov na obsah zmluvy o úvere, čím obmedzujú jeho schopnosť ovplyvňovať podmienky úveru a splácania. To núti podpísať zmluvu, že najvýhodnejší pre veriteľa, ale zároveň, porušuje práva dlžníka. Medzi najčastejšie porušenie práv človeka, ktorý vzal úver:

• Výpočet úrokovej sadzby z úveru na celom tele úveru (skôr než zostatok dlhu);
• akruálne poplatky z úverov;
• akruálny sankcií, ktoré nezodpovedá veľkosti hlavného dlhu;
• príslušnosť územného sporu o úverovej banky;
• dlžníci poistenie ako podmienku úveru;
• zahrnutie v zmluve o poskytovaní úverov termíny posudzovania poplatkov za vedenie úverového účtu a vydanie úveru.

Federálny zákon "o spotrebiteľskom úvere (pôžičky)"

1. júla 2014 v Ruskej federácii, zákon № 353-FZ. Jeho cieľ - k normalizácii vzťahov, ktoré vznikajú pri poskytovaní spotrebiteľského úveru (pôžičky) jednotlivcami, ak je pôžička vydaná nie pre obchodné účely.

Hlavným účelom zákona - uvedenie do poradia na trhu spotrebiteľských úverov a chrániť dlžníkov. Bohužiaľ, až do nedávnej doby, a to aj stabilné banky s vysokou reputáciou nechali použiť negramotnosti zákazníkov právne. Zamerala na právnu ochranu podľa práva dlžníkov jasne upravuje nasledujúce body:

• štandardizácia formy úverovej zmluvy;
• obmedzujúci charakter veľkosti sankcií vzniknuté v prípade oneskorenej platby z úveru;
• Obmedzenie maloobchodných sadzieb z úverov;
• objasnenie mechanizmu pre výpočet efektívnej úrokovej sadzby;
• posilnenie kontroly nad prácou mikrofinančných inštitúcií;
• Regulácia zberných služieb.

Milióny ľudí žijú v dlhoch

Podľa štatistík, od 60 do 90% pracujúcich občanov majú nesplatené pôžičky. Zároveň popularita pôžičiek stabilne rastie. Občania v mrákotách uzavretia zmluvy o úvere. A banky, minimálna kontroly bonitu dlžníka, sú ochotní poskytovať pôžičky. Niekedy k tomu stačí ukázať pas. Bolo to tak jednoduché a dostupnosť nachádza "bomba", ktorá môže zasiahnuť aj veriteľa a pre dlžníka. V prípade, že príjemca pôžičky nie je schopný splácať úver, potom je to problém nielen pre neho, ale aj pre veriteľa splácať úver. Je dôležité, aby triezvo zhodnotiť riziká a mieru zodpovednosti a zaistíme úver len so 100% istotou v jeho dospelosti.