Black list ruských bánk

V uplynulých šiestich mesiacoch ruský bankový komunita Navíjanie: jednou z hlavných tém diskusie boli banky, ktoré sú na čiernej listine. Čo je to zoznam, a to, čo ohrozuje organizáciu od vstupu do zoznamov tohto druhu?

Prvý blacklist Banky sa objavil pred takmer 10 rokmi a v lete roku 2004. Potom centrálna banka uskutočnila jedna z prvých spoločností v jej globálnej "clean-up" domáceho bankovníctva od bezohľadných hráčov. Chodci na sieti blacklisty posilnil vzájomnú nedôveru na trhu medzibankových úverov, čo viedlo k strate likvidity niekoľkých malých a stredných bánk. Výsledkom je, že niekoľko organizácií, ktoré stratili svoje oprávnenie, ale regulátor dokázal udržať situáciu pod kontrolou a zabrániť lavínu bankrotov.

výplodom predstavivosti

V polovici novembra 2013 bola prvá vlna povestí a narážka o udržateľnosti niektorých úverových inštitúcií. Šéf centrálnej banky Elvira Nabiullinovej počas všetkých rozhovorov vyvrátiť túto informáciu, a bez toho aby sa unavený, opakujem, že regulátor nie je zapojená do zostavovania akýchkoľvek stôp-zoznamy. Rovnaký názor zdieľa Asociácie ruských bánk, odmietol uznať existenciu čiernej listiny.

Výskyt týchto informácií vedením centrálna banka a ARB vysvetľuje skutočnosťou nekalej hospodárskej súťaže v bankovom sektore, prípadné reakciu zo strany hlavných zákazníkov bánk vykonávajúcich operácie na pranie špinavých peňazí, ako aj túžba niektorých veľkých dlžníkov nemajú splácať veľké pôžičky po zrušení licencií, ktoré prevzali.

Winter 2014: čas strácať bánk

Advokácie prinieslo nejaké výsledky, ale väčšina Rusov každé ráno začalo s hľadaním informácií o tom, ktoré banky sú na čiernej listine obsahuje aktuálny dátum. Napriek súčasnému systému ochrany vkladov, niektorí investori rozhodli stiahnuť svoje úspory z niekoľkých potenciálne problematických organizácií. Hlavy spoločností s účtami v bankách, ulovených v medializovaných zoznamoch tiež výhodné vyvodzovať z nich peniaze.

Čoskoro sa mnohí bankári, pripomínajúce slávnej príslovie, že peniaze má rád ticho, zastavil, aby sa vyjadril na tému čiernej listiny. Ak novinári boli schopní získať informácie o tejto záležitosti, bolo veľmi lakomý a nekonzistentné.

Celkom špecialisti rétorika bola znížená na klasické výrazu: "Live - viď". Najmä, tlačový hovorca "SMP Bank" Igor Ilyukhin v rozhovore s "Bankir.ru" povedal, že osobne má 3 blacklistov, ktorý uvádzal, vrátane organizácie a s licenčným číslom 1481, to je, "Sberbank Rusko. "

Niečo málo o pravdivosti informácií

Je potrebné poznamenať, že niektoré z bánk uvedených na čiernej listine, potom skutočne stratil svoju licenciu. Jedným z takýchto zoznamov, ktoré obsahujú 48 organizácií, bola zverejnená 04.12.2013. Od tejto chvíle až do konca prvého štvrťroka 2014 boli zrušené licencie na 12 bánk, ktoré boli na zozname. Medzi "predčasne zosnulý":

• December 2013 - "Projektové financovanie Bank", "investičnej banky", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Január 2014 - "Moja banka."
• Február 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Marec 2014 - "Ruská Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "energia business".

Teda informácie o zlej finančnej situácii a možnosti zrušenia licencie pre štvrtinu nad úverovými inštitúciami z čiernej listiny potvrdená len po dobu štyroch mesiacov. Je možné, že vyššie uvedený čierny zoznam ruských bánk bola vykonaná na základe dôverných informácií dostupných na jej autorov. Je možné, že to bolo výsledkom dôkladnej analýzy hlavných ukazovateľov päťdesiat tuzemských úverových inštitúcií. V tomto prípade môžeme len obdivovať množstvo vykonanej práce a platnosť záverov.

Organizácia dohľadu nad bankami ...

CB (v rámci federálneho zákona № 86-FZ) dohliada na banky, v prebiehajúcej finančnej a úverovú politiku, a sleduje podozrivé transakcie organizácií a jej zákazníkmi. V súlade s požiadavky regulátora poslal na všetky banky v centrálnej banke správy o transakciách, a to včas, a na priebežne.

Centrálna banka pravidelne kontroluje všetky úverové inštitúcie. Okrem toho, komplexná kontrola každého banky nesmie byť menšia ako 1 krát za 3 roky. Pri tejto kontrole starostlivo skúma veľkosť a štruktúru aktív a záväzkov úverovej inštitúcie, zvláštnych faktorov, ktoré charakterizujú jeho stabilitu. Okrem areálu, ale tam sú aj tematické inšpekcie, ktoré sa niekedy vyskytujú niekoľkokrát do roka.

Okrem dohľadu, ďalej len "centrálne banky", "finančnej kontroly" - v rámci plnenia požiadaviek zákona 115-FZ - prijíma denne od brehov desiatky tisíc správ o prebiehajúcich operácií nich, ktorý je schopný nosiť diskutabilné. Nie je jasné, na aký účel budú všetky tieto stohy informácií, ak nie je ďalej podporuje prijatie vhodných opatrení pre úverové inštitúcie, ktoré porušujú požiadavky legislatívy.

... a jej výsledky

Panuje predstava, že banky, ktoré spadajú do čiernej listine, z rôznych dôvodov, sú v centrálnou bankou podľa osobitných kontrolou. V skutočnosti sa finančná situácia každej banky je kontrola špecialistami je úplne jasné a zrozumiteľné. Ak nie je to možné v krátkodobom horizonte zmeniť žiadnym podstatným spôsobom. Je možné, že na základe informácií, ktoré dostala centrálna banka môže tiež vytvoriť svoj vlastný čiernu listinu bánk, ktoré sa zvyčajne dostanú organizácie, ktoré potrebujú posilniť svoj dohľad.

Centrálna banka má rad nástrojov zložité, ktoré pomáhajú zlepšiť výkon úverové inštitúcie a aby sa zabránilo jeho úpadku, a zrušenie platnosti bankovej licencie - to je najviac extrémne opatrenia. V dôsledku toho je každý takýto prípad je vada odborníkov územných správ, "centrálne banky".

V dôsledku toho sú hlavné dôvody, ktoré viedli k zrušeniu licencií väčšina bánk, centrálna banka volanie poskytnutie nepravdivých vyhlásení, vykonáva úverovú politiku vysoko rizikové, ako aj neplnenie pravidiel, ktorými sa riadi ich činnosť.

Predvídateľné nepredvídateľné akcie vkladateľov

Je potrebné poznamenať, že veľkú publicitu blacklist bánk (v roku 2014), jej vzhľad zvýšilo nekalú súťaž. Najmä pracovníci niektorými poprednými úverovými inštitúciami svojim zákazníkom vyzval k prevodu finančných prostriedkov od bánk, ktoré údajne sú umiestnené v na zoznamoch zrušenie licencie.

Regulátor neochota odpovedať na otázku, ako nájsť čiernu listinu bánk, rovnako ako nedostatok spoľahlivých informácií o skutočnej situácii úverových inštitúcií sa dostali do neho viedlo k masívnemu prevodu vkladov občanov v bankách so štátnou účasťou. Iba v IV štvrťroku 2013 sa objem vkladov občanov v "sporiteľne", sa zvýšil o 7,8% v banke "VTB" - o 4,7%.

Dôležitosť hodnotiacich kritérií

Boli nejaké konkrétnej banky na čiernej listine centrálnej banky, alebo či to bolo inšpirované inou spoločnosťou klírens trhu od konkurencie, teraz nie je tak dôležité. Ale na zriadenie "bieleho" zozname bolo oznámené oficiálne.

Na konci roku 2013 centrálna banka vyvinula kritériá, ktoré budú určené takzvané systémovo dôležitých bánk. Medzi hlavné kritériá navrhnuté ako rozmery majetku v aktivite na medzibankovom trhu (zvlášť - ako veriteľ a dlžník sú) a objem súkromných vkladov.

Na základe týchto ukazovateľov je zobrazený osadu "zhŕňa výsledok", ktorej hodnota udáva stupeň dôležitosti banky na ruskom bankovom systéme. Ročný zoznam bude obsahovať tie úverové inštitúcie, ktorých "Výsledok syntéza" prekročí 0,6.

"Biele" Zoznam

Hlavnými uchádzači o miesto v zozname systémovo dôležitých úverových inštitúcií sú štátom vlastnené banky: Savings Bank, "VTB", "Poľnohospodárstvo Bank", "Gazprombank" a ďalšie. Zoznam môže získať také veľké súkromné banky, as "Alfa-Bank", "PSB", "Nomos Bank", "Bank of Moskva". Je zrejmé, že prítomnosť "biely" zoznam uľahčuje prístup úverovej inštitúcie k štátnych zdrojov, najmä centrálne banky za úvery a účasť v aukciách za právo hostiť vklady štátnych a štátom vlastnených podnikov.

Na druhú stranu, ako sa dostať do tohto zoznamu je zvýšená pozornosť venovaná prebiehajúcich kontrolných operácií. Predpokladá sa, že niektoré súkromné banky zníži počet obchodných aktivít, sa dostať preč od príliš veľa pozornosti centrálnej banky.

Nové požiadavky na spoľahlivosť banky, pracujú so štátnymi prostriedkami

Na konci marca tohto roka vyšlo najavo, že ministerstvo financií a vláda Ruskej federácie v úmysle revidovať zoznam bánk, v ktorom budú štátne podniky povolenej v budúcnosti umiestniť svoje finančné prostriedky. Podľa projektu vyvinutý "Bank of Russia", budú štátne podniky môcť umiestniť dočasne voľné peniaze len v tých organizáciách, ktorých dlhodobý rating nie je nižšia ako BBB (od spoločnosti Fitch alebo Standard & Poor verzia) alebo Baa3 (podľa Moody) v súlade s podmienkami umiestnených ložísk.

Ruskí bankári reagovali na inováciu bez nadšenia, že v nej vidí inú spoločnosť, s cieľom naplniť neoficiálne čiernu listinu bánk úverovými inštitúciami, z nejakého dôvodu nemajú rating od týchto agentúr. Všeobecný názor v bankovej komunite vyjadrila v rozhovore pre noviny "Izvestija" zástupca FBK Roman Kráľovce. Podľa neho myšlienka umiestnenia verejných prostriedkov vo spoľahlivých bankách, ako celok je zdravý a správny, ale použitie medzinárodných rebríčkoch ako hlavné hodnotiace kritérium je veľmi diskutabilná.

predstavuje rebríčku

Dlhodobé ratingové agentúry, ktoré tvoria "veľký tri", má iba 78 domácich bánk. Okrem toho medzinárodné hodnotenie je veľmi subjektívne, ale stále viac brať do úvahy situáciu zahraničnej politiky, skôr než skutočnú situáciu v úverovej inštitúcii. Agency - pod tlakom niektorých západných štruktúr - môže kedykoľvek odvolať vyhodnoteného pre nich, čo spôsobí značné ťažkosti ruských bánk, ktoré sa zúčastňujú štátne programy.

Plánované požiadavky uťahovací pre ratingové organizácie by mali viesť k zníženiu počtu účastníkov depozitných aukcií o polovicu. Podľa niektorých odhadov odborníkov, aby tieto dražby bude nakoniec byť povolené asi tri desiatky bánk. Je jasné, že organizácie, ktoré boli odstránené zo súťaže o štátnych prostriedkov, automaticky predstavovať nové "čiernej listiny 2014 bánk".

Čo bude ďalej?

V druhom štvrťroku 2014, odborníci predpokladajú, miera "očistenie" bankového trhu mierne klesať, ale práca na identifikáciu problematických organizácia bude pokračovať. Napríklad 17. apríla stratila svoje licencie ďalšie 2 regionálnych bánk: Dagestan "Kaspian" a Bashkir "AF banka". Je potrebné poznamenať, že tieto úverové inštitúcie nie sú zahrnuté do čiernej listine banky, pretože oni vzali nízku pozíciu v rebríčku, a hlavné problémy, ktoré začali až v roku 2014. Podľa niektorých odborných odhadov v roku 2014 prídu o svoje licencie asi päťdesiat bánk.