Čo je odlišné od úverovej lízingu? výhodou leasingu

Prečo po celé roky, ako ušetriť peniaze na vozidle, pokiaľ je to možné, aby sa rýchlo stal vlastníkov automobilov vydaním leasing alebo úver? V oboch prípadoch budete musieť uzavrieť zmluvu s bankou, pričom majetok ako zabezpečenie a zaplatiť úroky za používanie peňazí. Čo je odlišné od úverovej lízingu?

esencie

Credit - pôžička cieľ, ktorý sa vydáva na dobu určitú so zvláštnymi podmienkami. Zákazník sa vracia do banky peňažnú sumu s úrokmi. Obsah služba môže podniku Ruskí občania a cudzinci, ktorí majú pravidelný príjem na území Ruska. Na rozdiel od leasingu úver je, že v druhom prípade je prenájom s právom kúpy. Banka získava a prenáša na používanie klientského predmetu plnenia, ktorá zostáva vo vlastníctve finančných inštitúcií, kým nie sú všetky podmienky zmluvy. Kupujúci nie je uchuvstvuet v platbách na strane predávajúceho. Tu stručne, sa líši od úveru od lízingu.

História vývoja

V 80. rokoch v ruských finančných nájmov používaných v zahraničných obchodných operácií s nákupom zariadení. Najmä za takých okolností, "Aeroflot" získala európsky Airbus. V 90. prvých firiem začali tvoriť: "Aerolizing", "Rosstankominstrument", "Lizingugol", "Rosagrosnab", ktorý existoval na úkor rozpočtových prostriedkov. Koordinovať činnosti a chrániť majetok záujmy účastníkov bolo združenie "Rosleasing" v roku 1994. Na legislatívnej úrovni, prevádzka začal byť upravená iba vtedy, keď vstúpil do platnosti zákon "o vývoji lízingu v investičnej činnosti", v znení občianskeho zákonníka.

Na rozdiel od leasingu úver

Pre lepšie vnímanie týchto rozdielov sme sa rozhodli prezentovať ako tabuľky.

Kľúčovou výhodou lízingu úveru je, že malý objem obchodných operácií môžu byť vydané bez zaistenia. Banky v žiadnom prípade požadovať záruku vrátenia. Najčastejšie sa hodnota zabezpečenia niekoľkokrát výšky úveru. Pre malé a stredné podniky, sa stáva veľkým problémom. Banka nemá formálne dohoda nebola doteraz splnená solventnosť klienta. Kladné rozhodnutie o lízingu možno získať aj pri negatívnom finančnej výkonnosti.

hospodárstvo

To, čo sa líši od kreditnej leasingu pre právnické osoby? Finančný lízing pomáha šetriť čas a peniaze. Žiadosť o registráciu transakcie banka sa domnieva, priemerne päť pracovných dní, a potom sa rozhodnúť. Ak je pozitívna, klient podpíše nájomnú zmluvu a predaj objektu. Okrem toho sú všetky platby spojené s nákladmi na vlastníctvo.

Vzhľadom k tomu, úver nie je tento prípad. Ak chcete použiť, organizácie potrebujú zbierať veľký súbor dokumentov, ktoré potvrdzujú ich schopnosť platiť, a podnikateľský plán. Za to, že banka skúma úverovú históriu, výšku aktív a pasív, a zaistiť dostupnosť zaistenia. Potom, čo že dokumenty sú vyrobené. Tento proces trvá približne jeden mesiac.

financovania

Pri registrácii zákazník zaplatí zálohu leasing a poistenie platbu. V prípade úveru okrem nevyhnutného na financovanie províziu banky pre registráciu transakcie, menové konverzie, v prípade, že zariadenie je kúpil z cudzieho náprotivkom notárskych služieb. leasing, na rozdiel od osobné pôžičky, ktoré finančný leasing uvoľní zákazníkom z platby dopravného zberu a služieb, ako je registrácia v dopravnej polície. Všetky tieto náklady sú hradené spoločnosťou, ktorý zostavuje dohodu. V budúcnosti klient kompenzuje banky pre všetky výdavky. Priemerná doba trvania leasingovej zmluvy - tri roky.

sloboda voľby

Úverové transakcie zákazník hľadá vlastnú dodávateľa vyberá objekt (auto, zariadenie, byt), a potom ide do banky pre úver. Finančné inštitúcie držať poplatok a potom dlžník spláca s úrokmi dlhu. Problém je v tom, že banky nie sú vždy spolupracovať s firmami, ktoré sú v záujme kupujúceho. Napríklad klient "VTB" chce zaistiť auto úver na nákup Honda, ale finančné inštitúcie je schopná spolupracovať s dealerom. Bude musieť buď hľadať ďalšie vozidlá, alebo sa zaregistrovať službu v inej banke. V prípade lízingu je sprostredkovateľom spoločnosť hľadá pre požadovaný objekt na požiadavkách zákazníka. To tiež vykonáva obchodné transakcie. Objekt sa potom prenesie do dočasnej použitie klienta. To je ten rozdiel medzi pôžičkou od lízingu.

vlastníctvo

Zoberme si túto položku ako napríklad nákup automobilu. Pri vytváraní úveru vozidlo stáva majetkom banky. On je kľúč. V prípade objekte leasing transakcie prechádza na dlžníka až po zaplatení všetkých platieb, a predtým, než ktorá je vo vlastníctve spoločnosti. Napriek tomu sa líši od lízingu auto úver? Otázky týkajúce sa objektu poisťovne sa zaoberá sprostredkovateľskej spoločnosti. Niektoré banky vydávajú pôžičky bez helmy, ale zároveň zvyšujú úrokové sadzby a počiatočné platby (40%).

Oba typy transakcií stanovuje platbu vopred. Ale ak keď urobíte auto úver je dosť, aby 10-20% z čiastky, v prípade lízingu, tým väčšia je počiatočná príspevok, tým lepšie. Banka nie je rentabilné, aby sa dohodnúť na 50% nákladov na osobné automobily. Sprostredkovateľský spoločnosť nemôže nájsť, že zákazník je v úpadku, ak to môže urobiť len 20-30% z ceny stroja. Tu je rozdiel medzi prenájmom pôžičky na autá.

úrokovej sadzby

V závislosti na úverovej politiky odmien za finančné prostriedky môžu byť vypočítané z pôvodných alebo zvyškovým množstvom. Najčastejšie sa používa druhú metódu. Ak je úrok vypočítaný z pôvodného množstva, preplatok je dvojnásobok sumy úveru. Chcieť, aby si pôžičku za takých podmienok nestačí.

Úroková sadzba zahŕňa poplatok za finančných zdrojov, administratívne náklady, ziskové marže a krytie rizík. Jeho hodnota každá finančná inštitúcia počíta samostatne, v závislosti na medzibankovom trhu, finančnú výkonnosť firmy, úver konštrukcie.

obchodné výhody

Už sme sa zmienili, že lízing pomáha šetriť peniaze. Všetky platby môžu byť splatené v naturáliách, to znamená, že výrobky, ktoré sú vyrábané materiálu nakúpeného v rámci finančného lízingu. Táto zmluva môže stanoviť ďalšie prácu. To, čo sa líši od kreditnej lízingu, ak je predmetom obchodu v prospech operačného systému, je ďalej popísané nižšie.

Dlžníci povedať vysokých ciel na dovážané zariadenie, malý počet sprostredkovateľských spoločností, obmedzený sortiment výrobkov, ktoré môžu byť vydané v rámci finančného lízingu. To je rozdiel medzi lízingu úveru.

Čo je výhodnejšie podnikom a jednotlivcom?

Služby finančného lízingu je k dispozícii všetkým. Ale, a to vďaka možnosti zníženia základu pre výpočet dane z nehnuteľností, lízing je výhodnejšie vydať podnikateľov a právnické osoby. Bežní spotrebitelia môžu kúpiť tovar na úver. To vám umožní vopred plánovať svoje náklady, prilákať spoludlžníkov, ručiteľov.

príklad

Na rozdiel od lízingu úveru a lízingu, ktorý je predmetom transakcie konkrétny položka, ktorá môže zákazník uplatniť. Až po splatení zostatkovej hodnoty prejde do majetku dlžníka. V prípade, že klient nechce v budúcnosti používať objekt (vybavenie, vozidlá atď. D.), musí ho vydať service vopred spätný lízing. Jeho podstata spočíva v tom, že na konci platnosti zmluvy dlžník činí predmet transakcie späť do banky. Ale takáto operácia nie je rentabilné pre klienta.

Zákazník si chce kúpiť auto Toyota Corolla na 690 tisíc. Rub. Štandardné podmienky:

• Záloha - 20%, teda 193,8 tisíc rubľov ..
• Termín - 36 mesiacov.
• Sadzba - 15%.
• Výdavky na povinnom TPL poistenie motorových vozidiel, havarijné poistenie, registrácia vozidla, ktoré nie sú zahrnuté do zmluvnej ceny. Zákazník zaplatí za ne sami.

Mesačná splátka spätný lízing na 7345 rubľov menej ako pôžičky. Tak zamschik na konci zmluvného obdobia nedostane vlastníctva vozidla. Aj keď je vozidlo získané v súlade s podmienkami následnou kúpou, jednotlivci lepšie rozoznať auto úver. Potom súčet všetkých nákladov bude 826 tisíc. Rub.