Druhy bankových systémov. Central Bank. Sieť obchodných bánk

Úspešný rozvoj národného hospodárstva štátu v krajine vyžaduje efektívnu bankový systém. Existuje mnoho spôsobov, ako vytvoriť to. Ale najprv vedenie krajiny určí poradie typu bankového systému sa očakáva, že vypracuje. Čo pamiatok v tomto prípade môže upozorniť štátu?

Čo je to bankový systém

Pred skúmaním dôvodov, na ktoré môžu byť klasifikované bankový systém (druhy, štruktúra každého modelu), definovať subjekt považovaný za termín. Aké sú spoločné prístupy na zverejnenie príslušných výskumných zámerov?

Ruský expert spoločenstvo v rámci bankového systému je najčastejšie chápaný ako v stredu interakciu medzi vládnymi, rôznych inštitúcií a organizácií, fyzických a právnických osôb, v ktorom štatutárne transakcie s hotovosťou a finančných aktív. Dátová komunikácia môže dôjsť prostredníctvom rôznych mechanizmov. Bankový systém - finančné inštitúcie, ktorá je neoddeliteľnou súčasťou národného hospodárstva.

Základom komunikácie s označením štátu, podnikov i jednotlivcov je do značnej miery závislá od typu bankového systému. Tým, že študuje to, čo môže byť.

Klasifikácia bankových systémov

Existuje veľa dôvodov pre klasifikáciu bankových systémov. V ruskej praxi sa rozšíril koncept, podľa ktorého príslušné finančné inštitúcie môžu byť prezentované v týchto základných variantoch:

- distribúcia (alebo jediný stupeň) systému;

- prechodný systém;

- na trhu (alebo duplex) systém.

Budeme študovať ich špecifické detaily.

systém tier

Hlásené typy bankových systémov preto zahŕňať výber finančných inštitúcií single-level.

Ich špecifickosť je prítomnosť horizontálnej komunikácii medzi úverovými inštitúciami, vykonávanie operácií riadenie kapitálu na základe všeobecných štandardov a noriem. Bankový systém zadávania typu sa vyznačuje predovšetkým pre krajiny so slabou ekonomikou, a pre krajiny, v ktorých praxi administratívne metódy riadenia ekonomického systému.

systém dvojstupňové

Považovaný koncept, v ktorom uvádza rôzne typy bankových systémov, zahŕňa aj alokáciu dualistického finančných inštitúcií.

V druhom prípade komunikácie medzi úverovými inštitúciami sa vykonáva buď v horizontálnej alebo vertikálnej rovine. Pokiaľ ide o druhý mechanizmus zahŕňa interakciu medzi CB - kľúčové finančné inštitúcie v štáte - a následných bánk. V rámci mechanizmu zavedeného horizontálnu komunikáciu medzi rovnakého právneho postavenia v aspekte úverových inštitúcií. Úloha centrálnej banky v systéme dvojstupňové - s cieľom zabezpečiť likviditu štruktúr finančného výkazníctva, ako aj pri vykonávaní makroekonomickej regulácie.

Sovietsky model organizácie bankového systému

Druhy bankových systémov, sme diskutovali vyššie, nie je v korelácii s príslušnou finančnou inštitúciou, ktorá existovala v sovietskych časoch - vzhľadom na to, že má rad unikátnych vlastností. Čo to znamená? Vyššie sme uviedli, že bankový systém one-tier predpokladá existenciu jediného komunikačného mechanizmu medzi jednotlivými úverovými inštitúciami - horizontálne. Dvojstupňové naznačuje, že proces interakcie medzi finančnými inštitúciami a centrálna banka je pripojená.

Keď už hovoríme o sovietskom modeli, nemôžeme povedať, že plne charakterizovať funkcie prvého alebo druhého typu systémov. Skutočnosť, že banky v ZSSR pracoval v výraznú centralizáciu a prísne podriadenosti Štátnej banke. To nie je horizontálna komunikácia neprebieha medzi nimi. Na druhej strane, všetky kritériá rozlíšiť dve úrovne interakcie medzi finančnými inštitúciami v Sovietskom zväze, tiež ťažké nájsť. Skutočnosť, že Štátna banka bola súčasťou jediného národného bankového systému a jeho úloha podobný tomu, ktorý vykonáva centrálne banky Ruska sa neobmedzuje len na zachovanie likvidity a regulácie. Jeho funkcia je vyjadrená v tom, poskytuje širokú škálu bankových služieb poskytovaných prostredníctvom siete podzákonných právnych predpisov regionálnych bánk.

Avšak, niektorí vedci stále tendenciu prisudzovať sovietsky model organizácie úverových a finančných inštitúcií typu single-level. Aký je argument odborníkov na túto tému? Skutočnosť, že Štátna banka ZSSR, majúce monopol na prakticky všetkých typov bankových služieb, v skutočnosti stáva teda "single level" v hlavnom meste. Tam sú výskumní pracovníci, ktorí klasifikujú úver a finančný systém ZSSR a ďalších štátov, ktoré sa vyznačujú tým, správnym modelu ekonomického riadenia ako samostatný druh - centralizovaná.

prechodný systém

Aké vlastnosti charakterizujú bankového systému v prechode? Je možné sledovať komunikáciu, ktoré sú charakteristické pre oba druhy single-level finančných inštitúcií a pre dve úrovne. V prvom prípade môžeme hovoriť o prítomnosti štátnych bánk, ktoré sú rýchlomer, významný podiel na celku národného menového systému a zároveň zachovať nezávislosť centrálnej banky vyjadrená vykonávanie finančných politík, ktoré podporujú trh, vymedzenie rozvojových priorít. Na druhú stranu, v bankovom systéme krajiny sa môžu zúčastniť inštitúcie, ktorá na oplátku správu priamo do centrálnej banky a udržiavať suverenitu v rámci limitov stanovených zákonom.

Moderný bankový systém Ruskej federácie

Takže sme sa zamerali na základných typov bankových systémov v rámci konceptov, ktoré sa stali rozšírený medzi modernými učenci. Keď už hovoríme o moderných finančných inštitúcií v Rusku, ako môžu byť klasifikované?

Na väčšine známok ruského bankového systému - dvojstupňová. To prakticky nevykonáva činnosti finančných inštitúcií, ktoré nie sú zodpovedné centrálnej banky. Na druhej strane, ruský bankový systém zahŕňa prevádzku veľkého počtu úverových inštitúcií, ktoré sa aktívne na seba vzájomne pôsobia vo vodorovnej rovine. Centrálna banka Ruskej federácie vykonáva kapitálových aj regulačné funkcie. To poskytuje likviditu banky tým, že im s úvermi v súlade s kľúčovou sadzbou.

Avšak, niektorí výskumníci veria, že typ ruského bankového systému je teraz - stále zmiešaná. Ale nie, ak ide o kombináciu príznakov monistického a dualistického modelov dobu av hľadiska prítomnosti určitých príznakov, ktoré sú charakteristické pre centralizované sovietskeho systému organizácie príslušné finančné inštitúcie. Odborníci tvrdia tohto hľadiska skutočnosť, že v popredných ruských bánk - štátu. Patrí medzi ne sporiteľňa, "VTB", "Poľnohospodárstvo banka". To určuje skutočnosť, že štát, ako je Štátnej banky ZSSR, v skutočnosti drží národné úverové a finančný systém pod kontrolou. Na druhej strane, v ruskom bankovom systéme je dobre zavedená na trhu typu, čo naznačuje, že v príslušnom segmente komerčných aktivít sa zúčastní veľké množstvo hráčov interakcie na horizontálne. Táto funkcia je charakteristický model dvojúrovňové.

Všimnite si, že pred Sovietskeho zväzu - v dobe ruského impéria - v našej krajine existujú tiež dostatočne rozvinutý bankový systém. To sa vyznačuje podľa mnohých vedcov, vysoko efektívne interakcie verejných a súkromných finančných inštitúcií. Podľa niektorých odborníkov je historická skúsenosť tých rokoch do určitej miery použiť na modernom Rusku.

medzinárodné skúsenosti

Zoznámi sa základnými princípmi, na ktorých banky pôsobia, a na ruský bankový systém, zvážiť najpozoruhodnejších fakty týkajúce sa práce príslušných finančných inštitúcií v zahraničí. Zvlášť užitočné, aby venovali pozornosť na základe skúseností z vyspelých západných ekonomík. Vývoj ruského bankového systému sa uskutočňuje v rámci kapitalistického modelu. Je zrejmé, že skúsenosti západných krajín v tomto zmysle je neporovnateľne vyššia.

Prístupy k vymedzenie role bánk

Medzi najpozoruhodnejšie trendov moderného bankovníctva v západných krajinách - prehodnotenie prístupov k chápaniu role bánk v národnom hospodárstve. Faktom je, že v západných krajinách klasickej úverové a finančné inštitúcie - nie sú jedinými hráčmi v príslušnom segmente trhu. Plánuje sa posilniť úlohu a význam pre národné hospodárstvo nebankových organizácií. Tieto štruktúry môžu pracovať do istej miery v blízkosti toho, čo je charakteristické pre klasické banky: napríklad poskytovať služby pre príjem platieb, s cieľom uľahčiť vykonávanie hotovostných operácií. Zároveň sa práca týchto štruktúr nesmie vyžadovať prítomnosť centrálnej banky povolenie a nesmie byť v tomto prípade rovnako prísne testovaný na splnenie finančných právnych predpisov, ktorý je vykonávaný orgánmi dohľadu pre banky.

Samozrejme, že tieto organizácie sú už aktívne podieľa na činnosti, a v Rusku. Patrí medzi ne predovšetkým elektronické platobné systémy, ako aj mikro-úverových organizácií. V skutočnosti nemôžu byť počítaný medzi bankami, ale zároveň môžu poskytovať služby, ktoré sú typické ako čas pre klasické finančných inštitúcií. Podľa niektorých vedcov, špecifickosť EPS aktivít, inštitúcií mikrofinancovania a ďalších nebankových inštitúcií v Rusku, že zákonodarca usiluje o harmonizáciu nariadení, ktoré regulujú aktivitu štruktúr tohto typu a klasických bánk. Aký je argument odborníkov, ktorí majú tento názor? Takže vedci sa domnievajú, že zákon "o elektronickom platobnom styku", ako čas zahŕňa označil zjednotenie regulačných noriem. Napríklad, pokiaľ ide o identifikáciu spotrebiteľa o službe. V prvých rokoch prevádzky v Rusku EPS pre plné využitie e-platobných služieb v Ruskej federácii človek nemusel overiť vašu totožnosť, potom prijatie zákona v otázke, taká potreba vyvstala.

Na druhej strane, v západnej časti bankového systému, ako je uvedené podľa niektorých analytikov je vidieť v inom kontexte. EPS a ďalšími subjektmi, ktoré nepatria do kategórie klasických úverových a finančných inštitúcií v súlade s jedným z najpopulárnejších poňatie by mali zaberať samostatný, ktoré priamo nesúvisia s bankovým výklenku. Ale aké kritériá môžu byť základom pre oddelenie dvoch segmentov?

Tak, podľa výskumníkov, banky a bankový systém vykonať nasledujúce rad funkcií:

- depozitné služby pre fyzické i právnické osoby s plnou zárukou zachovania kapitálu;

- organizácia pre firmy hotovostné operácie so všetkými atribútmi tohto právneho významu;

- poskytovanie "dlhá" úvery (hypotéky, úvery pre podnikateľov).

Na druhej strane, nebankové konštrukcia musí v súlade s jedným z najpopulárnejších poňatie, ktoré sa zameriavajú na nasledujúce aktivita:

- poskytovať rýchle a spoľahlivé prenosy peniaze, príjem platieb za súkromných a verejných služieb;

- poskytovanie technickej infraštruktúry pre platbu cestovných lístkov pre rôzne druhy dopravy;

- poskytovanie "krátke" úvery (najmä tých, ktoré sú klasifikované ako mikroúvery);

- Uľahčenie efektívnu prácu internetových obchodov.

To sú kľúčové princípy, ktoré odrážajú rozdiely medzi úlohou tradičných bankových finančných inštitúcií a nebankových inštitúcií v západných krajinách. Do akej miery je taký koncept je nezlučiteľný s praxou ruských finančných komunikáciu? Podľa niektorých odborníkov je kľúčovým z vyššie uvedených princípov sú veľmi vhodné pre Ruskú federáciu. Najdôležitejšia vec - že zákonodarca poskytol požadovanú úroveň podpory aktivít účastníkov trhu z hľadiska príslušných služieb.

Komerčné a investičné banky

V mnohých západných krajinách praktizovať poctu bánk (a to je ďalší možný základ pre klasifikáciu príslušné systémy), na tie, ktoré vykonávajú úverové a finančné funkcie, a tie, ktoré praktizujú predovšetkým investičné aktivity (vzťahujúce sa k nákupu a predaji akcií, cenných papierov, atď d.) .. Napríklad v Spojených štátoch je vlastne dva rôzne typy organizácií. Podobne je tomu v Japonsku. V Rusku, tam bola prax, ktorá môže byť jediná značka vytvorená jednotky zodpovedné ako pre banky a investičné aktivity. Napríklad, v štruktúre "VTB" drží štruktúra je "VTB 24" a "VTB kapitál". Prvá sa zaoberá bankovníctvom, druhá - len rovnaký investičné aktivity.

Úloha centrálnej banky

Rysy národného bankového systému, je do značnej miery určuje konkrétne činnosti centrálnej banky, jej úlohu v ekonomike štátu. Aké sú prístupy k jeho chápanie rozvinutých kapitalistických ekonomík?

Existujú štáty, v ktorých centrálna banka je jediným regulátorom národného finančného systému. Medzi tými, - Austrália, Írsko, Taliansko. V niektorých krajinách je centrálna banka rozdeľuje výraznú funkciu s ďalšími organizáciami - taká prax vyvinula v Spojených štátoch, Nemecku, Francúzsku. Medzi najzaujímavejšie modely organizácie národného bankového systému - americká.

Takže v štruktúre príslušné finančné inštitúcie v Spojených štátoch, tam sú vlastne štyri typy inštitúcií:

- štátne úverové inštitúcie ;

- štátnej banky v štruktúre Federálneho rezervného systému;

- banky nie sú súčasťou Fedu, ale prepojil sa s Federal Deposit Insurance Corporation;

- úverové štruktúry, ktoré nie sú v interakcii s významnými organizáciami.

Fed v tomto prípade pôsobí ako analóg CBA, ktorý vykonáva funkciu emisií a udržiava likvidity. Avšak, v Spojených štátoch môže tiež pôsobiť úverové inštitúcie, ktoré sa nevzťahujú k činnosti Federálneho rezervného systému.

Perspektívy rozvoja ruského bankového systému

Tak sme sa zaoberali koncept a typy bankových systémov. Ktoré z koncepcií rozvoja príslušné finančné inštitúcie sa najlepšie hodí k Rusku? Odpoveď na túto otázku si vyžaduje komplexnú analýzu hospodárskych, sociálnych a v mnohých ohľadoch aj historických a kultúrnych faktorov, ktoré charakterizujú špecifickosť Ruskej federácie ako štát. Podľa mnohých vedcov, problémy ruského bankového systému, ktorá v súčasnosti existuje, najmä relatívne vysoké úrokové sadzby z úverov, relatívne veľké závislosti ruských finančných inštitúcií zo strany zahraničných pôžičiek, sú predurčené ako čas je skutočnosť, že mnoho západných štandardov do praxe bankovníctva v Rusku pričom sa neberú do úvahy národné špecifiká komunikácie štátu, podnikov a občanov v tejto oblasti.

V tejto súvislosti mnohí odborníci považujú za užitočné skúmať nielen skúsenosti západných krajín, pokiaľ ide o vývoj príslušné finančné inštitúcie, ale aj historický model fungovania úverových organizácií v Rusku. Okrem toho, ako už bolo uvedené vyššie, existujú už dlhú dobu a boli charakterizované, podľa niektorých výskumníkov, vysoký stupeň prepracovanosti. Tak to funguje v ruských historických typov bankových systémov a ich vlastnosti môžu byť nemenej dôležitým zdrojom odborných znalostí, pokiaľ ide o zlepšenie existujúceho modelu štátneho národného riadenia kapitálu.