Založenie (postúpenie) úverov

Postúpenie pohľadávky bankou v rámci úverovej zmluvy tretej osobe, ktorá nemá bankovú licenciu - právo, či tieto akcie banky?

Inými slovami, v prípade, že dlžník riadne plní svoje záväzky podľa zmluvy - či je pravý breh "predať dlh" inkasné agentúru.

V tejto otázke, došlo k niekoľkých uhlov pohľadu modernej vedy. Je to nejednoznačné a judikatúra v tejto otázke.

To všetko prinútilo autora k napísaniu tohto článku.

Pozrime sa v tejto veci na základe platných právnych predpisov.

So. Podľa článku. 382 Občianskeho zákonníka právo (nárok), ktorá patrí k veriteľovi na základe záväzkov možno previesť na inú osobu v transakcií (postúpení), alebo prejsť na inú osobu na základe zákona.

Ak chcete prepnúť na inú osobu, práva veriteľa nevyžaduje súhlas dlžníka, pokiaľ zákon alebo zmluva neurčuje inak.

Teda, pokiaľ zákon alebo zmluva nestanovuje zvláštne prípady rozhodné požiadavky povinnosť od jedného veriteľa do inej - nie je vyžadovaný súhlas dlžníka.

Podľa článku. 388 o postúpení občianskeho zákonníka pohľadávok Veriteľ na inú osobu je povolené, ak to nie je v rozpore so zákonom, iných právnych úkonov alebo zmluvy.

A druhá časť tohto článku hovorí o vyhýbanie sa bez súhlasu dlžníka povinnosti požiadaviek priradenie, v ktorej má zásadný význam pre dlžníka totožnosť veriteľa.

To znamená, že zákon hovorí o špecifickom prípade, keď sa od dlžníka vyžaduje súhlas s postúpením práv bodu - to je vysoká hodnota pre veriteľa dlžníka.

V oblasti úverového zásadné pre banky dlžníka je jasne vyjadrené týmito faktormi.

1. Licencia na vykonávanie bankových činností.

Zvážiť otázka by mala byť dohromady, aby bankovníctvo - nie je jedinou aktivitou pri otváraní bankových účtov a vydávanie úverov. Je to stále a následky nesprávneho plnenia povinností vyplývajúcich zo zmluvy, to je tiež trest za nevysporiadaných zmlúv.

Bankové činnosť patrí do kategórie podnikania. A vyšetrovateľ je na vlastné nebezpečenstvo. tj všetky riziká spojené s nezaplatenia úveru, leží na strane veriteľa - banky. To znamená, že pojem bankovej činnosti a zahŕňajú problematiku zmlúv vymáhanie pohľadávok.

Okrem toho prítomnosť preukazu stanovuje dodržiavanie určitých požiadaviek licencií. Nedodržanie týchto požiadaviek má za následok pozastavenie licencie až do odvolania. Dáta licenciu dodržiavanie je riadený štátom prostredníctvom jeho verejné autority - Centrálna banka Ruskej federácie.

Je teda zrejmé, že dlžník Pri kontakte s Bank očakáva, že štátnu kontrolu nad činnosťou banky. A pre plné činnosti banky, vrátane vymáhania nedoplatkov aktivít.

V zbernom agentúra nemá licenciu na vykonávanie bankových činností, vrátane vymáhania pohľadávok.

2. Súlad s bankové tajomstvo v súlade s čl. 26 spolkového zákona "na banky a bankové činnosti.

Takže v súlade s čl. 26 spolkového zákona "o bankách a bankovej činnosti" je potrebná Bank zachovať bankové tajomstvo. Pojem bankového tajomstva obsahuje informácie o stave bežných účtov otvorených s bankou, prítomnosti alebo neprítomnosti účtov platí , a tak ďalej.

Je zrejmé, že banka nie je oprávnená oznámiť bankové tajomstvo tretím stranám.

Navyše, mnoho úverov sú sprevádzané otvorením bankových účtov (napríklad kreditné karty).

Tento faktor má vplyv na výber zo strany dlžníka - žiadať o úvery od bánk, alebo vziať si pôžičku od organizácie, ktorá nemá bankovú licenciu. Koniec koncov, v prípade, že dlžník platí banke so žiadosťou, aby mu poskytnúť úver, dlžník oprávnene očakáva, že v prípade možného zhoršenia jeho finančnej situácie, banka nebude šíriť informácie týkajúce sa bankového tajomstva. Z tohto dôvodu, mnoho dlžníkov volí bankový úver a úver nie je v súkromnej organizácie.

3. V súlade s platnými právnymi predpismi Ruskej federácie - Kód NACE zotaviť po splatnosti bankové úvery - chýba.

V dôsledku toho činnosť inkasných agentúr je v súčasnosti zakázané. Kolektory nie sú povolené, aby sa zapojili do zberu po splatnosti dlhu. Okrem toho, že dlžník má peniaze v banke, skôr než "strýko na ulici", čo potvrdzuje dôležitosť banky pre dlžníka.

To znamená, že analýza súčasnej právnej úpravy je zrejmé, že banka nesmie bez súhlasu dlžníka previesť svoje právo požadovať splatiť sumu pôžičky s úrokmi splatné na základe zmluvy o úvere na tretiu osobu, ktorá nemá bankovú licenciu.

Avšak, v praxi, bankári tvrdia, že pri podaní žiadosti o úver - dlžník dal svoj súhlas so spracovaním osobných údajov, čím potvrdil svoj súhlas s postúpením pohľadávok na tretie strany.

S takými námietok a nemôže súhlasiť z nasledujúcich dôvodov.

Po prvé, spracovanie osobných údajov v súlade s spolkového zákona "o osobných údajoch" zahŕňa veľmi odlišné informácie, než tie, ktoré prevedené na základe zmluvy o postúpení pohľadávok (podstúpenia). Štruktúra osobných údajov obsahovať nasledujúce údaje: priezvisko, meno a priezvisko, ktoré trh a adresa bydliska. Miesto výkonu práce, telefónnych čísel - teda, osobné údaje o dlžníkovi. Ak je priradenie požiadaviek práva sú prenášané (spracované) úplne iné informácie vzťahujúce sa k vykonávaniu zo strany dlžníka svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy.

Okrem toho, pri žiadosti o poskytnutí úveru dlžník súhlasí so spracovaním svojich osobných údajov iba k vyriešeniu problému - na poskytnutie úveru alebo pôžičky odmietnuť.

Pokiaľ ide o výkon bankovej zamestnancovi úverovej zmluvy nehovorí a nevysvetľujú dlžníkovi. V dôsledku toho, v súlade s čl. 10 RF Zákon "o ochrane práv spotrebiteľov" týchto opatrení môže byť kvalifikované ako zavádzajúce informácie o vlastnostiach poskytovaných služieb.

Okrem toho musí byť dlžník súhlas vyjadrený určená. Panuje obava, že formulácia v zmluve "akákoľvek tretia strana" nie je založená na práve. Súhlas dlžníka sa musí vyjadriť konkrétne, že dlžník súhlasí s prevodom práv veriteľa (banky) je špecifická tretia strana s uvedením jeho registračnú adresu, skutočná realizácia aktivít, cín, BIN.

Tieto úverové zmluvy z toho nenájdete, preto v tejto časti je tiež porušenie platných zákonov.

Môžeme teda uzavrieť.

1. Operácie banky, ktoré sú predmetom licencií - nielen pracovať na úver, ale tiež pracovať na vymáhanie dlžnej čiastky na dlžníkov.

2. Pridelenie banke svojich práv podľa zmluvy o úvere bez súhlasu dlžníka, je nezákonné.

3. Súhlas dlžník musí byť jasne uvedené, teda jeho súhlas musí byť špecificky definované treťou stranou, ktoré banka prenáša svoje požiadavky práv.