Rekapitalizácia - je to ... Zákon rekapitalizáciu bánk

Banka vytvoriť fond, ktorý môže zaručiť svoju finančnú stabilitu a výkon povinností v prípade problémov. Objem vlastných zdrojov musí byť vyššia ako štandardná hodnota ukazovateľa kapitálovej primeranosti. Ten je druh poistenia zákazníkov. Ukazuje sa, že banka má záujem o bežnej činnosti na trhu. Koniec koncov, v prípade, že akcionári investovať svoje vlastné prostriedky, to zaručuje, že budú investované s náležitou starostlivosťou už nie. Ale s prudkým zhoršením kvality pomere úverového portfólia kapitálovej primeranosti môže dosiahnuť hranice. V tomto prípade banka riskuje, že stratí licenciu.

výjazd

Zabránenie vzniku kritickej situácii, centrálna banka prijíma opatrenia na stabilizáciu finančnej situácie organizácie. Dodatočné kapitalizácie - je ustanovenie o ruskou centrálnou bankou úverovým inštitúciám podriadeného úveru. Ten je súčasťou dodatočných finančných prostriedkov. To znamená, že v prípade úpadku, záväzky voči centrálnej banke bude vykonaná posledná. Zákon je deklarovaný a úroveň rádovo účasti štátu v procese. Tieto pôžičky môžu byť udelená nepriamo, prostredníctvom Agentúry pre ochranu vkladov (DIA) vo forme dlhopisov federálnych úverových dlhopisov (OFZ). Podobný režim bol používaný tým, že finančná kríza v roku 2008 rok.

posledné správy

V decembri 2014 ruský prezident podpísal zákon o doplnkovom kapitalizácie bánk v celkovej výške 1 bilióna rubľov. Zoznam "šťastie" DIA uverejnenej vo februári 2015. Úvery bude udelená nielen prostredníctvom BFL, ale tiež bežné podriadené pôžičky. To pomôže ACB vyriešiť problém kapitalizácie bánk. Žiadatelia musia predložiť do 01.06.2015 dohodla na odkúpenie záväzok agentúry a centrálnej banke - stanoviť špecifické požiadavky inštitúcie.

podmienky

Banka do 36 mesiacov sa zvýšil o viac ako 1% objemu hypotekárnych úverov, úverov malým a stredným podnikom. Je tiež možné varianty peňažných tokov v smere z najvýznamnejších sektoroch ekonomiky. Ďalšou požiadavkou je zvýšenie základného imania o 50% z prostriedkov získaných zo zisku alebo investícií akcionárov. Banky v najbližších 36 mesiacov nemôže zvýšiť platy pracovníkom. Druhý faktor je vo väčšej miere a obmedzuje vodítko od rozhodnutia o účasti v programe. Rekapitalizácia - táto pomoc, ktorá je k dispozícii vo veľmi náročných podmienkach.

Podstatou tohto procesu

Pre industrializáciu ekonomiky vyžaduje značné infúznu kapacitu štátu. Vplyv zahraničných investorov by mala byť obmedzená. Banky sú povinné vydávať veľkou cieľovú pôžičky. To čiastočne zameraný rekapitalizácie. Organizácia nedostane "živým" peniaze, a OFZ. Zároveň by priťahovať podobnú čiastku na vlastnú päsť. Získať iba štvrtinu súčasnej úrovni vlastných zdrojov, ktorý, podľa poradia, by nemala presiahnuť 25 miliárd rubľov. To znamená, že ďalšie kapitalizácie - meradlom kapacity regionálnych bánk, ktoré by mohli zaujať silnú pozíciu na trhu a rozvíjať samostatne. To je potvrdené znením programu: organizácia musí byť mesačný zvýšenie úverového portfólia o 1% alebo viac.

medzinárodné skúsenosti

Kríza z roku 2009 ukázala, že účinnosť tejto metódy. Potom americká vláda poskytla bilióny dolárov na obnovenie finančnej situácie úverových inštitúcií bez akýchkoľvek sankcií. 4 roky neskôr Európska banka financovala grécke orgány vo výške 50 miliárd eur. Po stabilizácii situácie investor obdrží čistý zisk organizácie. To je dôvod, prečo je dôležité, aby sa ako posledný bol štát.

Objem kapitálu úverových inštitúcií sa znížil z dôvodu požiadaviek centrálnej banky na vytvorenie rezervy. Časť prostriedkov sa objaví len na papieri: predražené OS, zariadenia, budov a iných aktív, ktoré nemôžu byť použité ako zdroje financovania. Kontrolovať situáciu, centrálna banka stanovuje osobitné štandardy a kontroly s cieľom zistiť, či organizácie kapitálových príležitostí.

K tomu, že záťažové testy sú držané. Odborníci analýzy rizík vypracovať, ako zložité ekonomické procesy môžu mať vplyv na inštitúciu. Teoreticky by takýto kontrola by mala prebehnúť na štvrťročnej báze. Na Ukrajine, to je v poslednej dobe bola vykonaná na žiadosť Medzinárodného menového fondu v roku 2014. Potom odborníci počítajú ako kapitál bude reagovať v prípade, že odliv vkladov a rast dlhu. Podľa výsledkov skúšok bolo rozhodnuté o kapitalizácii.

O perspektívach rozvoja hypotekárneho trhu

Ministerstvo financií očakáva, že banky budú môcť zvýšiť objem úverov na nehnuteľnosti o 15%. Je ďalším cieľom, ktorá je zameraná rekapitalizáciu. Čo to znamená? Banky nebudú môcť využívať finančné prostriedky na nákup meny, ako sa to stalo v roku 2008. To je dobrá správa. Ale k zvýšeniu úverov do požadovanej bude veľmi ťažké. Bude musieť znížiť úrokové sadzby a vziať časť záväzkov. Dohodli sme sa na to, že nie všetky organizácie. Vzhľadom k tomu, zvýšenie základného imania - je dobrovoľné, ďalej len "VTB 24" a "Rosbank" odmietol účasť v programe s tým, že sú dostatočne zisky.

Na potenciálny kupca ovplyvnená mnohými faktormi: úverových podmienok, rastúcich cien bytov dôveru vo stabilné príjmy. Mierny pokles v cene môže byť kompenzované inými mesačných poplatkov. Je to sotva takéto opatrenie zvýši dopyt po tejto službe. Hypotéky pri nízkych úrokových sadzieb môže vydávať iba tie dlžníkmi s dokonalým kreditnej histórii. Bank Tento postoj je odôvodnený. A okrem toho, nie každý dlžník môžu byť istí, že jej platobná schopnosť nebude zhoršovať v priebehu nasledujúcich 10-15 rokov.

Odborníci predpovedajú, že pozitívny výsledok zvýšenie kapitálu povedie k nižšej sadzby, rastúci dopyt v segmente "ekonomika", v ktorom je podiel hypotekárnych obchodov je 80%. Osoby s otázkou kúpu bytu je akútne, využite mierny pokles v percentách. Zvyšok kupujúci s najväčšou pravdepodobnosťou bude musieť počkať významné zmeny v nákladoch na úver. Podiel hypotekárnych obchodov v prémiovom segmente, len zriedka prekročí 20%. Preto miera zmeny budú mať žiadny vplyv na dopyt. Väčšina kupujúcich nehnuteľnosti platiť v splátkach za individuálnych podmienok.

Rekapitalizácia bánk: čo potrebujete vedieť vkladateľa

1. Toto opatrenie slúži na zvýšenie aktív alebo úhrade strát. Iniciátorom akcionárov môže slúžiť procesu. V tomto prípade hovoríme o získavanie finančných prostriedkov pre nové úvery.

2. Prítomnosť problémy v banke, neznamená, že potrebuje peniaze. Možno, že centrálna banka revidovanej normy a úverová inštitúcia nie je dosť nahromadené zisky z minulých rokov tak, aby sa dosiahli ciele. Aj keď rekapitalizácie ukrajinských bánk v roku 2014 bol navrhnutý tak, aby pokrytie strát.

3. Po prvé, vytvorenie opravných prostriedkov akcionárom. Ak nie sú schopné financovať organizáciu, spustite vyhľadávanie mimo investorov. Zákon o dodatočné kapitalizácii bánk vyžaduje, aby všetky zmeny základného kapitálu musí byť registrované v centrálnej banke. Po uložení finančných prostriedkov na účet a môžu byť použité rovnako ako všetky ostatné aktíva.

4. Ak je prilákať dlhový kapitál nebolo možné pokryť straty, banka musí buď vypnúť objem obchodov, alebo zlikvidované.

5. ďalšie kapitalizácie - odporúčanie, nie je podmienkou. Navýšenie kapitálu nezabezpečí finančné zdravie organizácie. Ak akcionári sú nečestné, potom finančné prostriedky môžu byť použité na doplnenie úverového portfólia. V tomto prípade je pravdepodobné, že po určitej dobe táto organizácia opäť vyskytne potreba finančnej pomoci.

záver

Jedným zo spôsobov, ktoré môžu byť použité k stabilizácii finančnej situácie úverových inštitúcií - Zvýšenie kapitálu. Čo je to? Poskytovanie finančnej pomoci pre banku z akcionárov, centrálnej banky a ďalších medzinárodných inštitúcií. Ruský prezident na konci roka 2014 podpísal zákon, za ktorých môže 27 regionálnych inštitúcií získať podriadený úver. Ale chcú trochu, pretože podmienky úveru sú veľmi prísne.