Predčasné splatenie hypotéky: podmienky, dokumenty

Ak sa rozhodnete predplatiť úveru, je potrebné, aby ste sa zoznámili so všetkými detailmi zmluvy. Banky nerentabilné k predčasnému splateniu hypotéky. Preto sú v dokladoch predpísaných obmedzení.

srdcové

Early splatenie úveru je, že úver je vyplatená v predstihu. Hovorí sa, že bude dokončená v prípade, že zákazník robí celú čiastku naraz. Čiastočné predčasné splatenie hypotéky implikuje zvýšenie mesačných platieb v 2-3 krát (v závislosti na zmluve). V druhom prípade, spolu s poklesom zmeny cestovného poriadku dlh predplatiť.

režimy

Schopnosť splácať dlh predčasne závisí na kreditné systém: existujú anuitnej alebo diferencované platby. Ak je dlh zaplatil v rovnakých čiastkach za všetkých okolností, v prvých niekoľkých rokoch, takmer všetky finančné prostriedky idú na splácanie úrokov. Takže banka bude maximalizovať svoje zisky a minimalizovať riziká.

Výhodnejšie pre zákazníka je schéma s diferencovaným platieb. Prvá platba bude veľmi veľké, pretože sa skladajú z úveru a úroky zo zostatku. Vzhľadom k tomu, čiastka splácanie sa bude postupne znižovať.

V prospech dlžníka

Najatraktívnejšie pre zákazníka je diferenciálnej obvod. Telo úveru a úroky sú platené v rovnakých častiach. Nezáleží na tom, koľko rokov (3, 5 alebo 10) dlžník chce uzavrieť pôžičku. Bude musieť proste robiť výšku zostatku.

V schéme anuita je menšia než prínosy. Prvých niekoľko rokov, takmer všetky finančné prostriedky idú na splácanie úrokov. V čase, keď sa klient rozhodne uzavrieť dlhu, že už zaplatil takú komisiu, že zavedenie zvyšnej sumy raz rodinný rozpočet nezachráni.

Ak dlžník stále odvažujú predčasného splatenia hypoték (Sberbank, napríklad), úverová inštitúcia prepočítať. Okrem toho existujú dve možnosti:

• Pre zákazníkov, zachovať pôvodnú dobu trvania úveru, ale zníži mesačné platby;
• redukuje dobu trvania zmluvy, a výška platieb ostane nezmenená.

hypotekárne splátky kalkulačky možno nájsť na niektorú z úverovej inštitúcie. Použite ho na výpočet približnej výšku platby a porovnať dva úverové programy. Ale výpočet môže byť vykonané nezávisle na sebe.

príklad

Klient chce dojednať hypotéku na 1 milión rubľov. po dobu 20 rokov (240 mesiacov.) v 12% ročne. Najprv sme definovať veľkosť mesačné platby a úrokov.

Podľa diferencované schémy:

1000: 240 = 4, 166 tisíc rubľov .. - telo úveru.

výpočet úrokov sa vykonáva vynásobením rovnováhu ročnej sadzby a delením hodnoty o 12 mesiacov:

1000 0,12 x 12 = 10000. Rub. - množstvo záujmu.

To znamená, že množstvo štandardnej mesačnú platbu, aby:

4166 + 10 000 = 14166. Rub.

Podľa schémy anuitná:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 1)} ) = 11 011 tisíc háčik .. - výška anuitnej splátky, ak:

• 0,01 = 01:12;
• 240 - počet mesiacov započítania.

Pre porovnanie, počítame úrokové komponent na prvej platby:

1000 0,12 x 12 = 10000. Rub.

E. Z 11 011000. Rub. V prvom mesiaci len 1011 rubľov. Bude pridelené na splácanie úveru, a zvyšok - záujem.

Po 10 rokoch, bude zákazník zaplatiť banke: 11,011 x 120 = 1321 32.000 rubľov ..

Cez rovnaké obdobie systému diferencovaného zákazník zaplatí za mesiac:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)), 0,12 x 12 = 9167 háčik ..

Predčasné splatenie hypotéky, ktorý používal režim s diferencovanej platby je len v prvej polovici trvania zmluvy ziskový. S poklesom, veľká časť záujmu by zaplatil v priebehu rokov, výšku úhrady.

nuansy

Ako prax ukazuje, ak je dlžník očakáva predplatiť hypotekárneho úveru, mal by nielen vybrať ten správny lepší program, ale tiež, aby sa veľké množstvo za mesiac.

Výhodou je nielen to, či peniaze, ktoré dlžník bude používať pôžičku v okamihu môže priniesť vyššie výnosy investíciami, napríklad vkladov alebo iného majetku. Príspevok môže byť výhodnejšie, pokiaľ je doba výpožičky je 25 rokov alebo viac, pretože je mesačná splátka zníži pomaly.

Postup pri poskytovaní prostriedkov

Potom, čo dlžník rozhodne predčasného splatenia hypotekárneho úveru v sporiteľne, je potrebné rozhodnúť o spôsobe zarábaní peňazí. Lepšie platiť mesačné splátky na vyššej úrovni, než čas od času vykonať dvakrát alebo trikrát sume. Najprv však zákazník nemusí byť vždy prispieť k takej miere. Po druhé, banky samy za predpokladu obmedzenia. Napríklad, mať možnosť predčasného splatenia iba v deň odpísania vyžadujú pre-nevzťahujú na zmeny schémy. Ak je dlžník potom rozmyslí, bude musieť zaplatiť pokutu. Preto je riešenie tejto otázky závisí od toho, či si zákazník praje za mesiac písať aplikácie, ísť do banky pre novú rozvrhu obávať neočakávané výdavky a tak ďalej. D.

Splácanie hypotéky materskú investičnú

Zákon stanovuje pre použitie matkapitala na nákup alebo výstavbu nehnuteľnosti. Finančné prostriedky môžu byť použité na splácanie platbu istiny alebo úrokov. Pre dlžníka je najnepriaznivejší prvý schému. Po prvé, nie každá banka berie matkapital ako záloha, a za druhé, zvýšenie úrokovej sadzby o týchto programoch. Kedysi sa, že ak klient nemôže samostatne vykonať zálohu, potom je v platobnej neschopnosti alebo nespoľahlivá. V súčasnej dobe sú banky ústupky, ale navyše poistiť svoje riziká.

Najčastejšie sa verejné prostriedky zaplatil nesplatenú sumu. Previesť peniaze na účet záujmu dáva zmysel, ak platiteľ neplánuje splácať úver v predstihu. V tomto prípade je na úkor platené matkapitala provízie, čo znižuje mesačnú splátku.

Banka je potrebné predložiť nasledujúce dokumenty pre splácanie hypotekárneho úveru:

• cestovný pas;
• Certifikát matkapitala;
• vyhlásenie o splácanie úveru.

zamestnanec banky vydá certifikát, ktorý obsahuje informácie o zostávajúcej výšky dlhu a úrokov, doklad o vlastníctve.

Dôchodkový fond musí dať svoj súhlas splatiť materský kapitál hypotéky. Ak to chcete vykonať, je nutné zhromaždiť a predložiť tieto dokumenty:

• pas osoby oprávnené na získanie verejných prostriedkov;
• osvedčenia;
• Dokladom o povinnosť splácať úver: hypotekárnej zmluvy a potvrdenia od banky;
• osvedčenie o vlastníctve bytu, kúpne zmluvy;
• vyhlásenia v PF túžby dlžníka prevádzať finančné prostriedky na vyplatenie úveru;
• ďalšie dokumenty na požiadanie.

PF úradník je povinný vydať doklad o doklady a uviesť vo svojom dátume prijatia. V priebehu mesiaca sa bude rozhodovať o vyplácanie prostriedkov do banky alebo odmietnuť.

poistenie

Podmienkou poistenia hypoték programom je povinnosťou každého majetku, a niekedy oboje. Po uzavretí úveru dopredu má klient právo požadovať náhradu nákladov na služby. Poistná zmluva môže byť ukončená a byt v predstihu (pokiaľ to nie je v rozpore s podmienkami úverov), zaplatiť značnú pokutu. Potom sa mesačná platba bude znížená o sumu poistenia.

refinancovanie

Klient sa môže vzťahovať na iné banky, obnoviť hypotéku: zmeniť metódu výpočtu, program termín, rýchlosť a ďalšie podmienky. Zmena veriteľa neznamená odstránenie bremien. V byte zostane v zástave, ale na inom orgáne. Cez zjavné nevýhody (zbierke nové súbor dokumentov, predĺženie zmluvy, dodatočné poplatky), táto metóda je vhodná, ak si klient želá zmeniť atraktívnejší režim splácania úveru.