Aký je akumulačná súčasťou dôchodkového pripoistenia a poistenie? Transfer obdobie kumulatívne súčasťou penziónu. Aká časť dôchodkového poistenia, a to, čo kumulovaná

Zamyslenie nad vašou budúcnosťou a plánovanie vlastného veku je veľmi racionálny prístup k životu. A v západných krajinách je táto túžba občanov plne podporovaná súčasnou legislatívou už mnoho desaťročí. V Rusku je dôchodková reforma dlhodobo účinná, o niečo viac ako desať rokov. Napriek tomu mnohí občania, ktorí pracujú až doteraz, nedokážu pochopiť, aká je kumulatívna a poistná časť dôchodku, a teda aj akú výšku zabezpečenia dostanú v starobe. Aby ste pochopili tento problém, musíte si prečítať nižšie uvedené informácie.

Predpoklady na zmenu dôchodkového systému

Do roku 2002 bol výpočet dôchodkového zabezpečenia pre občanov založený na "princípe solidarity", ktorý sa používal od čias ZSSR. V zahraničí sa takýto distribučný systém nazýval "plaťte za sebou", čo znamená "plaťte za sebou" v ruštine. Podstatou tohto systému bolo, že dôchodkové príspevky všetkých pracujúcich občanov v krajine boli rozdelené medzi ľudí, ktorí sú v súčasnosti na zaslúženom odpočinku. Tento prístup bol dosť logický a odôvodnený, ale až do okamihu, kedy dôchodkové zaťaženie začalo rýchlo rásť. Predtým bola minimálna výška rezervy pre jedného dôchodcu pridelená 2 - 2,5 pracujúcim ľuďom, ale so zhoršením demografickej situácie v krajine tento údaj rýchlo klesol. A podľa odborníkov, už v roku 2020, tento pomer bude 1: 1.

Okrem toho príspevky do poistnej časti dôchodku, ktoré sú účtované pracujúcimi občanmi v PF, pre štát plnia funkciu investícií do modernizácie ekonomiky krajiny. Zmenou dôchodkovej legislatívy štát nielen zabezpečuje budúcnosť svojich obyvateľov, ale dostáva aj podstatnú infúziu kapitálu do vlastného vývoja.

Podstata reformy a vytváranie pracovného dôchodku

Od roku 2002 vstúpili do platnosti štyri zákony upravujúce vyváženú prácu dôchodkového systému. Nie je však možné hovoriť o zásadných zmenách v súlade s obsahom týchto dokumentov, pretože ide o plynulý prechod z distribučného systému, ktorý existoval skôr k systému distribúcie a akumulácie.

Od nadobudnutia účinnosti novej legislatívy sa vytvára pracovný dôchodok v systéme TSA (povinné dôchodkové poistenie) a pozostáva z troch hlavných častí: poistenia, základné a financované. Pokiaľ ide o veľkosť dôchodkového zabezpečenia občanov, vypočíta sa podľa vzorca stanoveného federálnymi právnymi predpismi.

Reforma vo všeobecnosti umožnila ruským občanom nezávisle regulovať ich dôchodky, zvyšovať vlastné úspory pomocou súkromných správcovských spoločností alebo špecializovaných mimovládnych dôchodkových fondov.

Hlavný problém dôchodcov

Napriek skutočnosti, že dôchodková reforma v Rusku pôsobí dlho, mnohí dôchodcovia a pracujúci občania zatiaľ neuvedú, aká je kumulatívna a poistná časť dôchodku. V dôsledku toho nemôžu správne disponovať s úsporami a získať slušný zisk. Z tohto dôvodu je potrebné začať skúmať moderný dôchodkový systém a skúmať základné pojmy. A len po tom, aby argumentoval, či preniesť financovaný časť dôchodku a ako to urobiť?

Dôchodkový systém 2002-2010

Všetci zamestnávatelia federácie musia v súlade so súčasnou legislatívou platiť mesačné príspevky do PF vo výške 20% z platu každého zamestnanca. Do konca roka 2007 bola sadzba rozdelená na tri časti: 4% boli financované, 10% - poistenie, a teda 6% - základné. Toto rozdelenie nebolo úplne spravodlivé pre občanov, ktorí chcú zvýšiť svoje príjmy z investícií a dostať slušnú mesačnú istotu pri odchode do dôchodku . Od januára 2008 vstúpili do platnosti zmeny a doplnenia zákonov o dôchodkovej reforme. V súlade s tým sa percento poistnej časti dôchodku znížilo o 2 jednotky, ktoré boli prevedené na financovaný článok.

Pokiaľ ide o individuálnych podnikateľov, majú podľa zákona povinnosť mesačne platiť fixnú mesačnú sadzbu PF. Pre organizácie akéhokoľvek druhu vlastníctva, ktoré využívajú osobitný zjednodušený daňový systém, sa poskytujú príspevky na poistnú časť dôchodku vo výške 10% a 4% na financovanú.

Základná časť dôchodku

Najnižšia zložka dôchodku je základná časť, ktorá je prísne stanovenou sumou stanovenou štátom ako záručná povinnosť pre občanov. Spočiatku od roku 2002 to bolo 450 rubľov, ale každoročne sa táto suma indexuje s ohľadom na infláciu.

Stojí za zmienku, že formálne základná časť dôchodku je financovaná z mesačných príspevkov, ktoré zamestnávatelia odpočítavajú od PF. V skutočnosti však táto suma nestačí na platby, takže bude kompenzovaná federálnym rozpočtom. Koniec koncov, bez ohľadu na veľkosť poistnej základne dôchodku prijatého v bežnom období na účtoch PF musí štát plniť svoje povinnosti poskytovať sociálne nechránených občanov.

Táto výška zabezpečenia je určená všetkým občanom, ktorí dosiahli vek odchodu do dôchodku, ktorých skúsenosť s robotmi je viac ako päť rokov. Upravené na zvýšenie sadzby sú len pre osoby staršie ako 80 rokov, osoby so zdravotným postihnutím a občania so zdravotným postihnutím. Táto suma v zásade kombinovala predchádzajúce prirážky, odškodné a minimálny dôchodok. Jeho hlavnou funkciou je poskytnúť základnú sociálnu záruku, ktorú potvrdzuje jej samotné meno.

Od začiatku roka 2010 táto zložka záväzku zmizla z dôchodkového systému a jeho miesto prevzala pevná časť poistného dôchodku.

Zvláštnosti financovaného dôchodku

Dôchodková reforma, ktorá bola v Rusku v platnosti v posledných rokoch, predpokladá použitie takejto koncepcie ako financovanej časti dôchodku, ktorá je tvorená zo 6% príspevkov vyplácaných mesačne zamestnávateľom v PF. Charakteristickým rysom toho z ostatných zložiek dôchodkového zabezpečenia je to, že ide o "živý" prostriedok, ktorého zväčšenie závisí výlučne od zamestnanca. Koniec koncov, podstatou financovanej časti dôchodku je schopnosť samostatne investovať svoje peniaze. Koľko bude možné zvýšiť akumulovaný kapitál závisí od výberu správnej investičnej stratégie, inými slovami, komu budú peniaze poskytnuté manažmentu.

Občania začali dostávať prvé platby podľa tohto článku po začatí reformy dňa 1. júla 2012, kedy nadobudol účinnosť zákon č. 360-FZ (v ľuďoch tento dokument je známy ako "Platobný zákon"). Samozrejme, sumy prijaté občanmi nie sú príliš veľké, ako v zásade a obdobie akumulácie, ale to bol prvý krok v sebahodnotenia staroby.

Reforma dôchodkového systému v Ruskej federácii pokračuje v súčasnosti. Mnohé zákony už boli podpísané, ktoré regulujú zrážky a spôsob vytvárania kumulatívnej časti. Jednou z inovácií, ktoré by mali vedieť všetci, je to, že už v roku 2015 sa táto zložka dôchodkového zabezpečenia vytvorí pre všetkých pracovníkov "štandardne". To znamená, že bez predloženia príslušnej žiadosti o prevod finančných prostriedkov vedených inými organizáciami sa financovaná časť automaticky dostane do poistenia.

Kto by mal byť poverený riadením úspor?

K dnešnému dňu existujú tri možnosti riadenia dôchodkového sporenia a každá z nich má svoje vlastné výhody, ako aj "úskalia".

Prvá vec, ktorú môžete urobiť s vašimi kumulatívnymi dôchodkovými úsporami, je jednoducho nechať ich v štátnom dôchodkovom fonde. Možnosť je dobrá, nevyžaduje si čas a úsilie na dokumentáciu dokumentácie, ale výberom je možné len dúfať, že v čase, keď príde do zaslúženého odpočinku, inflácia ponechá minimálne množstvo staroby. Ďalšou významnou nevýhodou je, že osoba neuzatvára individuálnu zmluvu s PF a nemá spoľahlivé informácie o stave svojich peňazí. Výhodou takéhoto manažmentu môže byť skutočnosť, že garantom vrátenia finančných prostriedkov je samotný štát.

Druhá možnosť je omnoho výhodnejšia ako prvá a je to tak, že financovaná časť dôchodku môže byť prevedená na vedenie správcovskej spoločnosti. Výnos z takejto investície je zanedbateľný, ale prekračuje infláciu, čo zaručuje bezpečnosť úspor. V tejto verzii, rovnako ako v predchádzajúcej verzii, je ručiteľom štát a osoba môže dostávať raz ročne informácie o stave svojho sporiaceho účtu. Napriek ekonomickým prínosom má finančné riadenie Trestného zákona najvyšší stupeň rizika, keďže tieto organizácie majú právo investovať do nástrojov generujúcich príjmy.

Treťou možnosťou môžu byť ľudia, ktorí sú nielen dobre známi v tom, čo je kumulatívna a poistná časť dôchodku, ale sú tiež ochotní vzdať sa ochrany federácie tým, že zveria svoje peniaze do neštátneho dôchodkového fondu. Od podpisu individuálnej zmluvy sa kumulatívna časť dôchodku prevedie do vlastníctva FNM. Nepochybne bude výnos z takejto investície oveľa vyšší ako inflácia, ale ani to nemôže zaručiť splnenie záväzkov na vrátenie finančných prostriedkov.

Pred výberom možnosti investovať do financovanej časti dôchodkového zabezpečenia na zabezpečenie starobného veku treba všetky možnosti starostlivo zvážiť.

Ako previesť financovanú časť dôchodku?

Doteraz aktívni občania dôchodkovej reformy, ktorí sa zúčastňujú na financovanom programe, sú ruskí občania narodení po roku 1967. Môžu nezávisle kontrolovať časť svojho dôchodkového zabezpečenia a rozhodnúť, kam investovať túto sumu finančných prostriedkov. Mnohí, samozrejme, bez toho, aby vytvorili ďalšie ťažkosti, radšej ponechajú peniaze v dôchodkovom fonde federácie a dúfajú len pre štát. Ale tí, ktorí nie sú spokojní s ročným príjmom pod infláciou, môžu presunúť svoje úspory správcovskej spoločnosti alebo APF. Lehota na prevod finančnej časti dôchodku nie je časovo obmedzená, takže žiadosť môže byť kedykoľvek predložená. Avšak investičná dohoda vstúpi do platnosti až od januára budúceho roka a peniaze od federálneho PF do novej správcovskej spoločnosti sa prevedú do 31. marca. Ak je poistený z akéhokoľvek dôvodu nespokojný s výsledkom spolupráce so správcovskou spoločnosťou, potom po uplynutí jedného roka môže byť financovaná časť dôchodku prevedená na iného MK.

Kumulatívna súčasť dôchodku dnes

Vernostné podmienky pre investovanie do akumulačných fondov prevádzkovaných v Ruskej federácii až do roku 2013, keď štát na legislatívnej úrovni využil nečinnosť občanov, ktorí sa jednoducho nezapojili do svojich investícií. Ale nie všetko je rovnako kategorické, ako sa zdá na prvý pohľad. Tí, ktorí vážne chcú riešiť otázku zabezpečenia svojho starobného veku, sa táto príležitosť poskytuje v plnom rozsahu. Práve na tento účel bola predĺžená financovaná časť dôchodku, presnejšie obdobie, keď si ľudia môžu nezávisle vybrať sadzbu a spoločnosť na investovanie. Do roku 2015 môže každý pracujúci občan požiadať o zachovanie 6% príspevkov do akumulačného fondu. Ak takýto doklad nie je podaný, štát má právo znížiť túto sadzbu na 2% alebo dokonca ju previesť na percento poistnej časti dôchodku. Zatiaľ čo existuje možnosť šetriť a úspešne investovať svoje kumulatívne dôchodkové fondy, je potrebné urýchlene použiť PF.

Ako získať dôchodky?

Od okamihu vstupu do zaslúženého odpočinku má každý občan, ktorý sa podieľal na akumulatívnom dôchodkovom programe, právo dostať svoje peniaze. Môžete to urobiť tromi spôsobmi, vhodnými pre dôchodcu. Po prvé, ak je výška úspor zanedbateľná, je možné vykonať paušálnu platbu, ktorá sa uskutoční do 90 dní odo dňa predloženia príslušnej žiadosti. Po druhé, platby môžu byť predĺžené na určité časové obdobie a systematicky dostávať pevné sumy. Po tretie, ak je poistná časť starobného dôchodku malá, môžete rozdeliť nahromadené prostriedky na obdobie prežitia a prijať ich ako bonus.

Ale ako v každom pravidle existujú výnimky zo zákona o vyplácaní financovaných dôchodkov, ktoré umožňujú naliehavé platby. Spoliehajú sa však iba na kategóriu poistencov, ktorí sa podieľali na spolufinancovaní programu a platili príspevky nezávisle. Napríklad môžu to byť ženy, ktoré poslali časť materského kapitálu PF. Výška týchto platieb nesmie byť kratšia ako 10 rokov.

Dedičstvo dôchodkových sporení

Keď vieme, akú je kumulatívna a poistná časť dôchodku, nie je ťažké odhadnúť, ktorá z nich pravdepodobne poskytne slušný vek. Ale to nie sú všetky výhody kumulatívnej zložky. Prijímatelia poistenej osoby ju môžu dediť. Za týmto účelom stačí uplatniť sa na trestný zákonník alebo dôchodkový fond a podať zodpovedajúci balík dokumentov.

Poistná časť dôchodku

Vzhľadom na podstatu poistnej časti dôchodku môžeme s istotou povedať, že táto zložka je súčasťou starého dôchodkového systému. Koniec koncov všetky príspevky, ktoré platia zamestnávatelia do tejto doložky o zabezpečení, sú k dispozícii štátu a rozdelené medzi súčasných dôchodcov. V dôsledku toho je poistná časť starobného dôchodku len koncepciou, ktorá je podmienená-akumulatívna.

Aj pred rokom 2010 bola táto zložka dôchodkového zabezpečenia pridelená do samostatnej kategórie a predstavovala iba 8% mesačných príspevkov zamestnávateľov. Ale potom percento poistnej časti dôchodku doplnilo základný, výrazne zvýšenie poistného fondu. Toto presmerovanie prostriedkov, ktoré má štát k dispozícii, umožnilo zabezpečiť vyplácanie dôchodkových záväzkov všetkým súčasným dôchodcom bez použitia ďalších investícií.

Základná terminológia pri výpočte dôchodkového zabezpečenia

Pred posúdením, ktorá časť dôchodku je poistením a ktoré úspory budú vyplatené osobe po dosiahnutí veku odchodu do dôchodku, je potrebné zvážiť niekoľko ďalších dôležitých konceptov. Takže pod bežne používaným termínom "dôchodkový kapitál" by sa malo chápať ako suma peňazí, ktorá sa tvorí z mesačných príspevkov zamestnanca za všetky roky odpracovaných rokov. Druhá, ale nie menej dôležitá koncepcia, ktorú potrebujete vedieť, aby ste vypočítali veľkosť poistnej časti dôchodku, je "obdobie prežitia". Využitie tohto pojmu sa na prvý pohľad zdá byť dosť hrubé a neúctivé voči dôchodcom, ale bez neho je jednoducho nemožné vypočítať mesačné rezervy. Označuje pravdepodobnú dobu prežitia obyvateľov dôstojného veku a je rovnaká pre všetkých, ale to neznamená, že po uplynutí určeného času osoba prestane poberať dôchodok. V budúcnosti sa štátny rozpočet vypláca v rovnakej výške ako predtým.

Ako vypočítať dôchodkové zabezpečenie?

Ak chcete pochopiť, ktorá časť poistného dôchodku bude vyplatená občanom po dosiahnutí veku odchodu do dôchodku, je potrebné presne vedieť výšku dôchodkového kapitálu a zákonnú dobu prežitia. A posledný ukazovateľ v roku 2002 bol 12 rokov a každý rok sa zvýšil o 12 mesiacov. V roku 2013 to bolo 228 mesiacov.

Vypočítajte výšku mesačného poistného krytia pre jeden jednoduchý matematický vzorec: SPP = PC / SD + CP, kde PC - vypočítaný dôchodkový kapitál tvorí príspevky dôchodcu na roky praxe; SD - stanovená doba platenia dôchodkov (priemerná dĺžka života); CP je pevnou časťou poistného dôchodku, ktorý bol predtým nazývaný základnou časťou.

Na to, aby prijatá výška dôchodkového zabezpečenia zodpovedala úrovni inflácie, sa poistná časť pracovného dôchodku indexuje ročne. Takýto prístup k zachovaniu príjmov občanov umožňuje zachovať stabilitu životných podmienok dôchodcov.

Vplyv reformy na život vojenských dôchodcov

Vo všetkých právnych predpisoch dôchodkovej reformy, ktoré vstúpili do platnosti v roku 2002, boli porušené práva vojenských dôchodcov na plný dôchodok. Inými slovami, iba poistná časť vojenského dôchodku sa spoliehala na kategórie ľudí, ktorí dlhé roky poskytli štátne dlhy a zaslúžili si odpočinok. Ak po opustení ozbrojených síl osoba pokračovala v práci v akomkoľvek inom odvetví a pre ňu zamestnávateľ platil príspevky do PF, tieto sumy jednoducho zostali v rozpočte federácie. Takáto nespravodlivosť spôsobila veľa násilností nielen medzi armádou, ale aj inými kategóriami rozpočtových pracovníkov, takže problém sa musel rýchlo vyriešiť.

V polovici roku 2008 sa situácia dramaticky zmenila, pretože nadobudlo účinnosť viaceré zmeny a doplnenia základných zákonov o dôchodkovej reforme. Od tohto okamihu sa poistná časť dôchodku pre vojenských dôchodcov začala počítať na základe celkového kapitálu. Inými slovami, ak osoba skončila svoju službu v rebríčku ozbrojených síl a pokračovala v práci v civilných podnikoch, všetky mesačné príspevky do PF šli do vzniku jeho vypočítaného kapitálu.

Čo očakávať budúcich dôchodcov

Ako ukazujú štatistiky, dôchodková reforma v posledných rokoch môže mierne zlepšiť finančnú prosperitu starších ľudí, ale nedosiahla svoje ciele. Počet dôchodcov je pomerne veľký, preto ich poistná časť dôchodku zostáva na minime. Čo je to: chyba finančníkov alebo podrobný plán? Je veľmi ťažké túto tému dnes odpovedať a je to zbytočné. Je príliš neskoro hľadať príčinu zlyhania, je potrebné vyriešiť problém, ktorý vznikol, a PF našiel pre seba výhodnú cestu zo situácie: zvýšiť veľkosť vypočítaného kapitálu z príspevkov pracujúcej populácie.

Samozrejme, v novej dôchodkovej reforme nehovoríme o zvýšení úrokových sadzieb, ale o presmerovaní prostriedkov z Trestného zákona na autoritu federálneho rozpočtu. Pre tých občanov, ktorí sa neobťažovali informáciami o tom, čo je akumulatívna a poistná časť dôchodku, všetko sa ešte ľahšie. Nebudú musieť premýšľať o investovaní finančných prostriedkov, ale spoliehajú sa len na štát, ktorý sa stane garanciou ich dôchodkového zabezpečenia. PF tak bude mať k dispozícii oveľa viac finančných prostriedkov na splatenie svojich vlastných povinností, ale len čas ukáže, ako dlho môže takýto systém existovať.